Ипотечное страхование, хочешь не хочешь, а страховку ипотечного кредита оформить придется

 Каждый потенциальный кредитополучатель, желающий оформить жилищный кредит, должен понимать, что одним из обязательных условий выдачи банками подобных займов, является страхование ипотечного кредита. Причем важно отметить тот факт, что все солидные кредитно-финансовые учреждения никогда не будут предоставлять жилищные кредиты без оформления заемщиком страховки. Так что сэкономить на ипотеке за счет неоформления страховки нет никакой возможности, к сожалению многих.

 

 Объясняется такая необходимость достаточно просто и весьма логично: для того, чтобы минимизировать свои риски с возможной невыплатой заемщиком всей суммы долга в установленные сроки, банки предпринимают все возможные меры, в том числе, навязывая кредитополучателям обязательное страхование по ипотечному кредиту.


 К тому же нельзя не заметить, что ипотека в наше время – это один из самых долгосрочных и дорогостоящих видов банковских займов: сроки жилищного кредитования могут достигать двадцати пяти – тридцати лет. Причем за это немалое время как с самим заемщиком, так и с купленным в кредит жильем, может произойти что угодно.

 Если же говорить о сроках страхования, то они колеблются в пределах срока действия ипотечного договора между заемщиком и кредитодателем. Чаще всего изначально страховой договор заключается на год, а уже в последующем он пролонгируется в автоматическом порядке. Однако в том случае, когда производится комплексное ипотечное страхование сразу по нескольким рискам, срок подобного договора приравнивается к сроку действия ипотечного соглашения заемщика и кредитодателя.

 Основной момент, на который сразу нужно обращать внимания, заключается в той сумме, которую придется платить по страховке. Размер страховых выплат напрямую зависит от суммы ипотечного займа и от общих сроков кредитования. Вариант начисления процентов можно подобрать по усмотрению кредитополучателя: либо будет браться процент от всей суммы долга, либо от общей оценочной стоимости, приобретаемой в кредит недвижимости. При этом нужно понимать, что в том случае, если наступит предусмотренная в договоре страховая ситуация, выплата процента по ипотечному страхованию будет исчисляться в зависимости от заранее установленной в договоре суммы.

ипотечное страхование

 Для того чтобы понять, какие именно риски придется страховать при получении ипотечного кредита, необходимо разобраться в том, какие существуют виды страхования по жилищному займу.

Основные виды ипотечного страхования, которые могут потребовать банки от своих кредитополучателей

1. При заключении договора с банком для получения займа на покупку недвижимости, прежде всего, стоит застраховать саму недвижимость от причинения различных видов физического ущерба. Причем данный вид страховки, наверное, больше нужен будет самим заемщикам, нежели банкам. Никто из живущих, никогда наверняка не может знать, что может произойти в следующий момент. Поэтому страхование жилья, приобретаемого в кредит, нужно страховать от таких возможных рисков, как пожар, затопление соседями сверху, землетрясение, природных катастроф и так далее.

 Как правило, подобное страхование предусматривает сохранность целостности объекта недвижимости (плиты перекрытия, несущие стены, балкон и так далее). В данном случае ипотечное страхование поможет любому заемщику успешно пережить сроки кредитования, и успешно выйти из любых неблагоприятных ситуаций, которые могут произойти за 20–30 лет. Процент, который придется платить по данному типу страховки, составляет приблизительно 0.2–0.5%.

2. Очень часто заемщики (а также их созаемщики) вынуждены страховать жизнь, здоровье и трудоспособность. Это связано с тем, что в течение всего кредитного срока, может случиться любая ситуация, связанная с потерей постоянной работы, ухудшением здоровья и сильной болезнью, и, в самом ужасном случае, даже со смертью. Поэтому перестраховаться и получить страховку в этом случае просто необходимо, дабы уберечь себя от самых непредвиденных и неблагоприятных рисков. Ведь даже в случае наступления хотя бы одной из выше перечисленных ситуаций, она способна резко пошатнуть финансовое положение заемщика. И если такое произойдет, обязанности по выплате своего долга банковскому учреждению за ипотеку, у заемщика никуда не денутся. Платить по своим долгам все-таки придется. Так что такой вид страхования выгоден не только кредитно-финансовой организации, но и самому должнику.


 Страховые выплаты по данному типу жилищного страхования рассчитываются для каждого кредитополучателя в персональном порядке. При этом учитывается его стаж работы, возраст, и даже пол. Тарифы в этом случае колеблются в рамках 0.3–1%.

3. И еще один немаловажный тип страховки – это страхование титула, или, проще говоря, права собственности заемщика на приобретенное по кредиту недвижимое имущество. Это своеобразная защита, причем как для банка, так и для самого должника от возможных претензий со стороны посторонних, третьих лиц на ипотечный объект недвижимости.

 Титульное страхование не всегда используется, однако его оформление обеспечивает довольно стабильную юридическую поддержку и защиту прав собственника имущества, купленного в кредит. Конечно, с наступлением такого случая, заемщику вряд ли удастся полностью возвратить себе весь объект ипотеке, тем не менее данная страховка обязательно поможет защитить все денежные инвестиции кредитополучателя. Процент по данному типу жилищного страхования будет колебаться в пределах от 0.15 до 0.8%.


Комментарии: 9
  • #9

    Мария (Вторник, 18 Октябрь 2016 14:26)

    Недавно оформляли ипотеку, в отделе продаж прямо на объекте. Так нас сначала повозили, показали квартиры, потом пригласили за стол, все рассказали. Потом ипотеку со скидкой предложили. Мы остались, мягко говоря, очень довольны!

  • #8

    Иван (Среда, 12 Октябрь 2016 13:55)

    Они заставляют страховать сам кредит! Вот мы на днях закончили оформление ипотеки! Дают на выбор несколько страховых (они наверняка с банком в доле) и ты идешь страхуешься. Если отказываешься тебе указывают на дверь!

  • #7

    Алексей (Вторник, 06 Сентябрь 2016 13:49)

    Банки всегда будут давить на ипотечного заемщика на счет страховки. Понять их можно! Ипотека иной раз на 30 лет берется людьми. Ну вы хоть представляете как у человека взявшего ипотеку может за такой срок поменяться жизнь..? Конечно банку нужны гарантии.

  • #6

    Мария Юсупова (Среда, 29 Июнь 2016 12:15)

    Можете в течении 3х дней отказать от любой страховки, по закону можете. Если банк или страховая не понимает вас в этом вопросе, то обращайтесь в соответствующие инстанции.

  • #5

    Катерина (Понедельник, 06 Июнь 2016 08:05)

    Брала ипотеку на днях - от страховки "отмазаться" не реально! Сейчас вроде как закон вышел, что можно от навязанной страховки отказаться, а если нет. то банку втык! Нужно разобраться в вопросе... т.к. страховка стоила мне не малых средств.

  • #4

    Раиса (Четверг, 28 Апрель 2016 11:30)

    Банки навязывают страховку жизни в угодных им страховых компаниях, а иначе говорят мы вам ипотеку не сможем одобрить. Интересно, на сколько эти действия правомерны?

  • #3

    Игорь Власов (Воскресенье, 27 Март 2016 17:11)

    С другой стороны - а как банк себя обезопасит от несчастных случаев ипотечного заемщика? Ведь сами понимаете, что всяко бывает. Банк же должен подстраховаться! Ничего в ипотечном страховании плохого не вижу.

  • #2

    Катерина (Вторник, 23 Февраль 2016 17:46)

    Это у вас не порядок, а у банков со страховыми полный порядок, а вернее сказать - взаимовыгодное сотрудничество. Что поделаешь, деньги правят умами людей в последние десятилетия. Ипотечное кредитование в России вообще считаю наглым воровством граждан страны.

  • #1

    Александр (Пятница, 15 Январь 2016 23:36)

    Вот же наши банки а. Брали с женой ипотеку, дак они отказались нам предоставлять кредит без страховки ипотеки, да еще и только в определенных страховых компаниях можно страховаться. Не порядок одним словом...