Что такое кредитная история и можно ли ее исправить?

 Поскольку кредитование очень прочно вошло в жизнь большинства людей, банковские организации теперь стали серьезно относятся к кредитной истории всех своих потенциальных заемщиков. Если еще не так давно кредитные учреждения в основном обращали внимание на социальный статус, уровень доходов и поведение клиента, то сейчас для получения займа необходимо в первую очередь иметь идеальную кредитную историю. В противном случае получить кредит в солидном банке вряд ли удастся, однако можно попробовать оформить онлайн заявку.

 

 Итак, кредитная история – это точная информация о каждом потенциальном заемщике, который хоть раз в жизни брал кредит в каком-либо банковском учреждении. Более того, кредитная история включает в себя данные о ранее оформленных ссудах и займах, о своевременности их погашения, а также любую информацию об имеющихся просрочках и иных неисполненных долговых обязательствах кредитополучателя.


 Таким образом, человек, который хоть раз не выполнил свои обязательства перед банком, тут же заносится в черный список бюро по кредитным историям. Данное бюро позволяет аккумулировать все данные о заемщиках в единый центральный каталог кредитных историй. Также стоит сразу сказать о том, что данные о каждом конкретном заемщике могут храниться в бюро пятнадцать лет с того момента, как в досье кредитной историй были внесены последние изменения.
 Кредитная история любого заемщика является «финансовым паспортом», ошибки в котором способны привести к неблагоприятным последствиям и исправить их будет трудно. Поэтому так важно перед получением кредита удостоверится в том, что кредитное досье находится в идеальном состоянии.
 Структура кредитной истории:

1. Первая составляющая кредитной истории – титульная, включает в себя следующие данные: место жительства, дата рождения, работа, полученное образование и прочее.

2. Вторая составляющая кредитной истории – основная, содержит такие данные, как действующие или уже закрытые кредиты, о суммах займов, своевременности или несвоевременности их погашения, сроках кредитования, суммах кредитных задолженностей и просрочках. В общем, в основном разделе содержится точная информация по каждому конкретному кредиту. Как правило, банки не дают кредит, заглянув именно в этот раздел.

3. Третья часть кредитной истории – закрытая, или как ее еще принято называть, дополнительная. Включает в себя данные обо всех финансово-кредитных учреждениях, которые когда-либо выдавали конкретному заемщику кредиты, а также осуществляли запрос о нем в бюро кредитных историй.

 Перед тем как принять решение о предоставлении займа, каждый банк вначале делает запрос кредитной истории своего потенциального кредитополучателя. И как только банк убедится в надежности и перспективности своего клиента, он тут же начнет процесс оформления кредита.

кредитная история

Что же делать и как исправить кредитную историю, если она не идеальна?

 К сожалению, нередки ситуации, когда заемщику срочно нужны деньги, а его кредитная история оставляет желает лучшего. Причем в большинстве случаев, кредитное досье оказывается испорченным именно по вине самих заемщиков: несвоевременное погашение долгов, постоянны просрочки и прочее. К сожалению, полностью переписать и кардинальным образом исправить уже испорченную кредитную историю нереально. Однако чуть-чуть исправить, и сделать немного привлекательней свою кредитную историю для кредиторов все-таки возможно.
 Итак, как же возможно исправить кредитную историю и повысить этим свой «рейтинг» в глазах кредиторов?

1. Заемщик может себя «обелить» в том случае, если сумеет доказать, что просрочки, которые возникли при неуплате долга, были вызваны лишь объективными причинами. Например, в связи с внезапно возникшими проблемами с состоянием здоровья, непредвиденным увольнением с основной работы и так далее. Причем все эти данные обязательно должны быть подтверждены документально.

2. Более того, чтобы доказать кредитору, что заемщик стал дисциплинированным и ответственным, ему предстоит в кратчайшие сроки погасить все имеющиеся перед другими банками задолженности по кредитам. Что благоприятно отразится на состоянии кредитной истории.

3. Также можно в интересующем банке попробовать открыть депозитный счет и своевременно с него оплачивать все свои счета: например, обязательные коммунальные платежи. Такая мера поможет доказать банку, что заемщику теперь действительно можно доверять.


4. Более того, можно открыть в банке счет и обязательно завести в нем зарплатную карточку.

5. Поможет немного исправить кредитную историю новый кредит в ином банке. Конечно, большую сумму никто не даст, однако минимального кредита на минимальный срок будет достаточно, чтобы своевременно его погасить. Множество кредитных линий помогут это осуществить. Тем самым заемщик покажет, что исправился и умеет своевременно погашать все свои долги, а также выполнять возложенные обязательства.

6. Если заемщик имеет плохую кредитную историю, а кредит ему срочно нужен, он может предложить предоставить в банк залоговое имущество, например, квартиру. Эту меру банк обязательно воспримет весьма положительно, так как нет лучшей гарантии возврата долга, чем наличие обеспечения по кредиту.

 Тут самое главное исправить новыми положительными данными все старые отрицательные сведения в кредитной истории. При этом всегда нужно помнить о том, что кредиты надо погашать вовремя и без намеков на просрочки. Ни в коем случае не допускать падение в долговую яму. Иначе потом исправить кредитную историю будет практически невозможно. Тем более что с отрицательной историей ни один заемщик не сумеет в последующем получить солидный заем ни в одном серьезном банке. Поэтому, чтобы не пришлось думать об исправлении своей кредитной истории, лучше всего ее изначально не портить.