Кредитная долговая яма

 Сейчас практически на каждом углу современным потребителям предлагают всевозможные типы кредитов, займов, рассрочек и прочих способов получения быстрых денег. Устоять перед подобными «заманчивыми» предложениями может не каждый, особенно когда люди давно привыкли жить в кредит.

 

 В результате желания «жить как все» и даже лучше, люди погрязли в кредитных долговых ямах, из которых выбираться с каждым днем становится все сложней и сложней. Постепенно и почти незаметно, с каждым новым кредитом, человек начинает просто утопать в кредитной долговой яме.


 Многие идут еще дальше, и для того, чтобы погасить текущий кредит, берут новый заем для погашения предыдущего. Незаметно человек начинает погрязать в бесконечную круговую кредитную долговую яму. Ведь быть банковским должником, который не может своевременно исполнять взятые на себя кредитные обязательства, дело проигрышное. Если человек не может погашать свой долг по кредиту, банк тут же начинает применять меры – за пару просрочек начинают устанавливаться штрафные санкции в форме пени за каждый последующий день просрочки. И чем больше должник не платит по своим долгам, тем больше становится его долг перед банком. Как только банк понимает, что человек попал в кредитную долговую яму и не в состоянии расплатиться с кредитом, он идет еще дальше: либо он обращается за помощью к коллекторам, либо принимает более жесткое решение о конфискации в судебном порядке имущества должника, которое после реализации должно погасить весь долг с накопленными штрафами и процентами. В результате подобных мер горе-должник сменит свою кредитную долговую яму на крышу, которая находится над его головой.

 Надо понимать, что кредитная долговая яма может возникнуть не только по вине самого задолжника и его безответственности, потому как в жизни часто случаются обстоятельства, которые совершенно от нас не зависят. Ведь никто не может быть уверен в том, что, например, завтра он не остаться без работы. Болезнь или травма так же могут существенно ухудшить уровень жизни и подвести к краю кредитной долговой ямы. Подобных обстоятельств существует немало, выбраться из которых не всегда просто. А ведь банку неважно, что происходит у человека в жизни. Для него главное, чтобы клиент своевременно платил по долгам, а не сидел годами в кредитной долговой яме.

 Как бы там ни было, чтобы не попадать в кредитную долговую яму, человеку необходимо учиться жить по средствам. Однако если подобная ситуация произошла и вы попали в долговую яму, не стоит сразу отчаиваться, так как постараться найти грамотный выход всегда можно.

кредитная долговая яма

Как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги?

 Если в жизни человека все-таки наступили неблагоприятные финансовые обстоятельства, и он по объективным причинам оказался в долговой кредитной яме, не стоит тянуть до последнего и надеяться на авось. Как ему выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги? Нужно действовать быстро, не затягивая уплаты долга на последний момент. Первое, что необходимо предпринять – прийти в банк с повинной и признаться в проблемах, связанных с невозможностью платить. Банку самому невыгодно затевать со своими клиентами судебные разбирательства, поэтому они обязательно попробуют найти какой-то стоящий для всех сторон компромисс.

 Меры, которые можно предпринять чтобы выбраться из кредитной долговой ямы при отсутствии денег:


1. Когда человек в отчаянии и думает о том, как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги – стоит взять себя в руки и перестать паниковать. Если у должника имеется какое-то дорогостоящее имущество, его можно попытаться самостоятельно продать, а вырученные средства направить на уплату долга. Переодалживать средства у знакомых, не лучший вариант, так как все – равно отдавать долги рано или поздно придется, опять-таки это та же яма.

2. Если человеку нечего продать, необходимо обратиться в банк, который предложит своему клиенту изменить график ежемесячных платежей, то есть, произвести реструктуризацию. Этот вариант поможет не только уменьшить сумму ежемесячных отчислений, но и сохранить идеальную кредитную историю должника.

3. Если изменение графика платежа не устраивает заемщика, не помогая ему выбраться из долговой ямы, то банк может предложить произвести рефинансирование долга. Достаточно часто банки идут на уступки своим заемщикам и предоставляют новый кредит для того, чтобы у должника была возможность погасить старый. Причем данный вариант предусматривает получение нового кредита по гораздо меньшей ставке и на большие сроки. Однако этот способ больше всего подходит в том случае, когда ставки по старому долгу значительно выше ставок по новому кредиту. Главное здесь, чтобы кредитная долговая яма для должника не стала еще глубже, выбраться из которой уже будет просто невозможно.


4. Еще один приемлемый вариант решения проблемы долговой ямы – попросить кредитное учреждение предоставить кредитные «каникулы». То есть, отсрочку погашения кредита на определенный срок (в среднем на год). За это время финансовое положение человека может существенно улучшиться, что даст возможность в последующем спокойно погасить весь долг. Но надо помнить, что проценты по займу в любом случае будут начисляться, даже независимо от предоставленной кредитной отсрочки. Поэтому если за год – два дела у заемщика не стабилизируются, он рискует попасть в еще большую долговую яму.


Комментарии: 21
  • #21

    Татьяна (Понедельник, 11 Сентябрь 2017 08:52)

    У меня такая ситуация.Взяла кафе в аренду.Влезла в долги и прогорела.Брала под проценты и микрокредиты которые сейчас немногу оплатить.Кафе закрыла.Мне угрожают,мол типа пошлём наpкомaнов с вами разберутся.У меня четверо детей незнаю что делать...

  • #20

    Татьяна (Понедельник, 15 Май 2017 23:27)

    Не могу разобраться в ситуации. Все нормальные банки отказывают. Заказывала анализ КИ. Скорринг выдал 800+. В прошлом у меня были просрочки, но более 2 лет их нет. Каждый платеж вношу исправно. У меня есть несколько кредитов. Но все платежи не составляют 30% от зп. С другой стороны, часто обращаюсь в МФО — каждый месяц. Они одобряют любые суммы. А банки отказывают. Очень хочу закрыть имеющиеся кредиты, объединить их и вносить единый платеж. Помогите разобраться.

  • #19

    Нина (Среда, 03 Май 2017 11:13)

    Залезла в микрозаймы стараюсь платить но в некоторых только на 21 день а денег мало что делать не знаю

  • #18

    Валентина (Понедельник, 24 Апрель 2017 12:54)

    Сижу в долговой яме,выбраться не получается, пыталась перекрыть кредит кредитом,обещали что заработаю через торги,но вместо этого утонула совсем. Сейчас удерживают по исполнительным, остаются копейки,не хватает не то что платить комуналку,даже жить. В любую минуту могу оказаться на улице. Что делать не знаю, и за чем жить

  • #17

    Светлана (Среда, 12 Апрель 2017 14:25)

    Попала в долговую яму и как выбраться не представляю. Имущества, чтобы продать нет, зарплата маленькая, трое детей. Вот и как быть?

  • #16

    Влад (Пятница, 03 Март 2017 15:14)

    Тоже был в сложной ситуации с кредитами. Так получалось что новый кредит покрывал старый и так далее - все больше и больше, пока просто не смог оплачивать по счетам, а новый кредит не давали. Кредитная яма страшная вещь! Не падайте в не!!!

  • #15

    Елена Родина (Среда, 10 Август 2016 17:00)

    Месяц назад я и сама была в отчаянии. Двое детей и по уши в долгах и кредитах... Если бы не добрые люди я бы никогда не выбралась из этой ямы, поэтому теперь сама помогаю всем по возможности.

  • #14

    Зоя (Понедельник, 18 Июль 2016 14:33)

    Когда я оказалась в кредитной яме я даже и не сразу это поняла. Только потом я начала осознавать что попала в какой-то снежный ком, долги ростут и ростут. Это очень страшно, чувства безызходности и ужаса!!! Не доводите ситуацию до такого...

  • #13

    Владимир (Пятница, 13 Май 2016 13:21)

    Действительно... Как жить без кредитов?! Брали, берем, и будем брать!!! И проблемы... Правильно - в процентах и прибылях банка! У меня сейчас проблемы с Альфа --- и что?! Начались звонки и... могу предположить чем закончиться - Но, не идут на встречу, не идут!!! Зато зайдешь на сайт банка - прибыль - ОГО-Го - это сколько бы можно дорог построить. Нет же... "Дураки" в отделах банка пашут, звонят потом, а топ-менеджеры "стригут" бабло... Вот и... рынок одно слово! И даже можно сказать так - кризис нужен нормальный, чтобы эти "белые воротнички" поумнели и жили в ногу с обществом! Кредит должен быть под нормальные проценты и.... если у людей случились проблемы - то нужно в индивидуальном порядке рассматривать, а не грести всех под одну гребенку! Выживает не сильнейший, а ... грамотный и разумный! А так.... конечно в идеале не брать обязательств!

  • #12

    Галина Т. (Среда, 11 Май 2016 12:12)

    Теперь поняла что есть кое-какие возможности изменений к лучшему. Спасибо

  • #11

    Настя (Понедельник, 02 Май 2016 12:58)

    Задала вопрос в поисковике: «долговая кредитная яма что делать»? Много всего написано по этому поводу, но одно ясно точно - лучше в кредитную яму просто не попадать, чем решать что делать уже находясь в ней...

  • #10

    Вера (Вторник, 26 Апрель 2016 11:10)

    здравствуйте это длинная история но я в жизни не думала что такое может случится со мной. я всегда старалась справляться своими силами. я на пенсии но всегда работала в 2015г., а 18 ноября предприятие закрыли работы в городе нет да и город сам сидит на бюджетной игле. потом в декабре сломала ногу стала искать работу в интернете, кругом обман как дебил повелась на торги, брокер кинул в слепую все деньги не хорошим людям подарила теперь ни денег ни работы, плохо!

  • #9

    Игнат (Воскресенье, 17 Апрель 2016 22:15)

    Попробуйте это объяснить тем, кто живет за счет кредитов, а таких много. Берут один кредит. заканчиваются деньги - берут другой и так без конца. Как умудряются получать кредиты при этом не понимаю. Ведь дают же им!

  • #8

    Анатолий (Вторник, 12 Апрель 2016 17:45)

    яма на то и яма, что выбраться из нее практически не реально! лучше просто не попадать в эту кредитную кабалу и все!

  • #7

    PolinaSorokina (Вторник, 29 Март 2016 18:44)

    Там где я живу трехкомнатная квартира в новом доме стоит 1,2 миллиона. В принципе можно обойтись без кредита, но накопить тоже не просто. Придется все-так брать кредит на 50% стоимости. Но в кредитную яму я пойду!!!

  • #6

    ЯНА2016 (Среда, 23 Март 2016 19:59)

    А квартиру как покупать без кредита? Накопить несколько миллионов у меня возможности нет никакой. Знаете - и рады бы кредиты не брать, да ведь идешь в банк то не от хорошей жизни. Деваться некуда вот и приходится.

  • #5

    Владимир (Среда, 09 Март 2016 11:42)

    есть только один 100% способ не попасть в кредитную долговую яму! - просто не брать кредиты в принципе, никогда и ни одного кредита! если вы не владелец бизнеса, то вполне себе осуществимо!!!

  • #4

    Lenusic (Понедельник, 29 Февраль 2016 12:44)

    а есть они теперь нормальные банки то? когда приходишь оформлять кредит банк очень нормальный во всех смыслах слова, а как только у тебя проблемы с выплатами то тут тебе и звонки и отношение сразу другое. P.S. кредитная яма - это ужас! я через это прошла сама!

  • #3

    Роман (Воскресенье, 21 Февраль 2016 11:12)

    Вам, Наталья, просто не повезло. Обычно в нормальном банке всегда идут на встречу заемщику. Ведь понятно, что если не войти в ситуацию человека, то остаток долга может быть не получен вообще. Если же понять и предложить, реструктуризацию долга, то будет с большой вероятностью хороший финал и нормальный банк это понимает.

  • #2

    Наталья (Пятница, 12 Февраль 2016 05:26)

    Светлана вы не правы. Люди оказываются в такой ситуации не всегда по своей вине, а если человек потерял работу, тяжело заболел или как в основном бывает невыплата заработной платы, что тогда????? Петлю на шею???? Я на протяжении 15 лет была отличным клиентом банка, выплатила ипотеку досрочно, взяла машину и осталось выплатить совсем немного и началось с начало стали задерживать з/пл. пошла в банк чтобы решить вопрос, так нет банк даже и слышать не захотел, а дальше ещё интереснее потеря работы, болезнь. Одним словом куда долгов. Это только пишут, что банки всегда идут на встречу. Враньё всё это. Зачем им идти, когда можно обложить человека по самое не могу и отобрать всё что можно. ЭТО ПРИНЦИП РАБОТЫ НАШИХ БАНКОВ. Я всегда думала, почему банком государство помогает, выделяет субсидии и т.д., якобы из-за больших долгов заёмщиков, а банки опять в минусах при таких то %%%% , пеней , штрафов и другой канители. А не лучше ли государству помочь народу, чтобы , выделить субсидии людям для оплаты кредитов, т.е. и народу хорошо и банки с деньгами. Ну конечно предварительно проверить по каким причинам человек не может платить и если это уважительные причины, почему бы так не сделать!!!! Всем помогаем, а для своего народа ВООБЩЕ НИЧЕГО. Пенсию прибавят на сто рублей, а коммуналку на 1000. Вот и ПОИОГЛИ!!!!! ЕЩЁ БОЛЬШЕ НАРОД ОБДИРАЮТ. Вот ещё придумали работающим пенсионерам снять доплаты. А на наши пенсии ВООБЩЕ ЖИТЬ ТО МОЖНО???? ЛЮДИ НЕ ОТ ХОРОШИЙ ЖИЗНИ ИДУТ НА РАБОТУ,,,,,, ПОДУМАЙТЕ АУ ГОСУДАРСТВО!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

  • #1

    Светлана (Вторник, 08 Декабрь 2015 14:44)

    Видимо проблема не в кредитах, а в ментальности русского народа. Получается – дают бери, бьют беги. Дают кредит, ну почему бы не взять?... А что ждет в будущем дело десятое. Ведь главное сейчас деньги. Кончается долговыми и кредитными ямами, разводами и прочими проблемами. Рассчитывать нужно свои возможности и не брать кредит тогда, когда без него можно обойтись. Не попадайте в долговые ямы друзья!!