Можно ли сэкономить на ипотеке?

 Любой нормальный человек, который желает заиметь в банке кредит на покупку недвижимости, в первую очередь задумывается о том, как сэкономить на ипотеке и насколько реально это будет сделать. Ни для кого не является секретом то, что ипотека – долгосрочный вид кредитования, сопряженный с огромными денежными выплатами. А поскольку экономическая ситуация всегда нестабильна, да и никогда нет полной уверенности в завтрашнем дне, многих потенциальных кредитополучателей сильно пугает сама мысль об ипотеке.

 

 Тем не менее, если изучить как следует данный вопрос, а также тщательно подойти к выбору кредитно-финансовой организации и программы жилищного займа, то всегда можно подобрать для себя наиболее приемлемый вариант: как по срокам, так и по процентным выплатам.


 При этом решившись на ипотеку, никогда не стоит сразу же реагировать на первое попавшееся банковское предложение, сулящее выгодные условия и гибкие сроки кредитования. Сначала стоит убедиться в надежности выбранного банка, а уже после этого, по максимуму, изучить предлагаемые им линии кредитования.

 В идеале, нужно выбрать несколько кредитно-финансовых учреждений, чтобы иметь возможность сравнить предлагаемые ими условий жилищного кредитования, а уже после этого принимать окончательное решение. Также не стоит забывать о том, что в получении ссуды банк может и отказать. Не дают кредит, как правило, по одним и тем же причинам, ознакомиться с которыми можно здесь.

 Однако помимо этих элементарных действий, существует еще ряд реальных способов, которые способны помочь потенциальному заемщику сэкономить на ипотечном займе. Причем, если не игнорировать приведенные ниже советы, появится отличная возможность сэкономить на ипотеке с минимальными переплатами.

Несколько советов о том, как сэкономить на ипотеке

1. Первое, на чем стоит заострить особое внимание при оформлении займа, это процентная ставка, которую предлагают банки своим клиентам. Ведь именно от нее напрямую будет зависеть итоговый размер выплат по кредиту. Если говорить проще, то именно ставка есть та самая основная часть расходов заемщика, которую банк берет за пользование и обслуживание жилищного кредита. Причем стоит еще знать и о том, что ставки бывают двух видов:

– фиксированная ставка, то есть процент практически остается неизменным на весь период погашения кредита. Она стабильна и заемщик знает, на какую сумму ему в итоге придется рассчитывать;

– плавающая, то есть ее размер всегда будет зависеть от различных экономических факторов и состояния рыночной конъюнктуры.

 Какую именно выбрать процентную ставку, определяет, как правило, каждый заемщик для себя сам. Более стабильным является фиксированный процент по ипотеке, поскольку он позволяет оградить заемщика от многочисленных рыночных тенденций.

как сэкономить на ипотеке

2. Далее что не стоит упускать из вида, это собственно, сама схема по дальнейшему погашению ипотечного долга. То есть, все банки предлагают свои клиентам два типа платежей, от которых зависит размер долга и в дальнейшем начисляемых по кредиту процентов:

– аннуитетные выплаты предполагают ежемесячные отчисления равных денежных сумм, которые включают в себя стоимость основной части займа и начисленных по нему процентов. При такой схеме выплаты долга основной акцент делается на выплату процентов по ипотеке, а уже в последующем данная сумма постепенно уменьшается, в то время как сумма основного долга по займу начинает увеличиваться;

– дифференцированные выплаты заключаются в том, что вся сумма основной задолженности по ипотеке изначально разделяется на определенные равные доли, а сами проценты по займу начисляются на остаточную сумму имеющейся задолженности. Проще говоря, при выборе дифференцированной схемы уплаты по кредиту, заемщик уплачивает долг по убывающей. То есть в начале кредитования он платит больше, а со временем сумма его платежей уменьшается. Все платежи производятся, как правило, ежемесячно.

 Таким образом, если заемщик планирует существенно сэкономить на ипотеке, ему лучше всего подбирать такие банки, которые работают именно по дифференцированной схеме.

3. Кроме этого, не последнюю роль в экономии играет общий срок кредитования: чем он будет меньше, тем лучше для заемщика. При этом значительно снижается процент по ипотеке, что сопряжено с меньшими переплатами. Однако не все могут себе позволить взять ипотеку на короткие сроки, так как ежемесячные выплаты в этом случае существенно возрастают. Тем не менее короткий ипотечный срок – прямая дорога к солидной экономии.


4. Не стоит упускать из виду все возможные программы льготного жилищного субсидирования. Практически все современные банки имеют подобные предложения, например, ипотека для молодых семей и для иных особых категорий населения. Причем имея возможность взять долг по таким льготным программам, потенциальный заемщик может сэкономить на ипотеке вплоть до 30–40 процентов.

5. Страхование при оформлении ипотеки является обязательным условием любого банка. Чаще всего банки сами предлагают своим клиентам воспользоваться услугами тех страховых компаний (партнеров), с которыми они уже давно тесно сотрудничают. Причем расценки в подобных организациях довольно высокие. Так вот, хоть страхования избежать нельзя, но можно сэкономить и на нем. Для этого лучше всего будет самостоятельными силами выбрать подходящую компанию с наиболее гибкими расценками за свои услуги.

6. Платежеспособность клиента имеет роль при начислении процентов по ипотеке. Поэтому, чем надежней для банка будет кредитополучатель в финансовом плане, тем меньше в итоге будет процент по жилищному займу. Подтверждая свои доходы посредством официальных справок с места работы, кредитополучатель получает реальный шанс на уменьшение ставки по ипотеке.

7. И еще один немаловажный фактор, который напрямую влияет на вопрос экономии при оформлении ипотечного кредита: это первоначальный взнос. Все банки берут первый кредитный взнос. Причем его приходится оплачивать заемщикам из своих собственных средств. Так вот, чем больше размер первого взноса, тем меньшей окажется переплата по кредиту. Таким образом банки стараются себя обезопасить от возможных рисков, связанных с неуплатой кредитополучателем своего долга. Поэтому чем больше будет сумма взноса, тем меньшим окажется процент по кредиту и ежемесячные отчисления по основному долгу.

 Как видно из всего перечисленного выше, действуя в соответствии с этим несложными советами, каждый потенциальный заемщик сумеет избежать в дальнейшем вопросов о том, как сэкономить на ипотеке.

 Далее: Что такое факторинг?


Комментарии: 7
  • #7

    Олег (Четверг, 19 Май 2016 19:36)

    Ипотека придумана чтобы на нас несчастных деньги зарабатывать. Сэкономить не удастся, забудьте об этом))

  • #6

    Илона (Вторник, 17 Май 2016 09:31)

    История может и учит, да вот только банки ставили свои условия - либо бери ипотеку в долларах, либо иди домой. Вы же понимаете, что по телевизору одно говорят, а по факту другое.

  • #5

    Юлиана (Среда, 20 Апрель 2016 18:12)

    Самое главное в ипотеке - не брать валютную ипотеку! Вот же люди, не знаю что должно подвигнуть на такие действия. История разве не учит их)

  • #4

    ипотечник (Пятница, 08 Апрель 2016 20:51)

    Есть разные подходы у банков по ипотечному кредитованию. У одних можно погашать досрочно, у других нет. Для минимальной переплаты по ипотеке нужно брать с возможностью досрочного погашения и максимально быстро выплачивать долг.

  • #3

    Екатерина (Четверг, 24 Март 2016 18:36)

    Единственный вариант экономии на ипотечном кредите - это как можно больший размер первоначального взноса. Все остальное банк сам просчитывает и в дураках себя оставить не даст.

  • #2

    Анатолий (Среда, 17 Февраль 2016 07:07)

    Мы с женой как ни пытались хоть что-то сэкономить на ипотечном кредите - ничего путнего не вышло. Говорят что нужно на первых порах как можно больше в банк платить, но чет не помогло. Потом под конец пришли - говорим сделайте нам перерасчет, а они - перерасчет только по основному долгу можем произвести, в итоге сэкономили 5 тысяч. Короче говоря - сэкономить на ипотеке можно но нужно знать как и еще многое зависит от условий вашего кредитного договора.

  • #1

    Галина (Понедельник, 14 Декабрь 2015 18:34)

    Сэкономить на ипотеке? Сейчас? Не знаю... возможно ли это. Те, кто выдает ипотеку поверьте лучше вас разбираются в деньгах, поэтому сэкономить можно только за счет государства, например, на дотациях или на программе молодая семья.